SWIFT的区块链转型：从颠覆危机到全球金融权力通道

2025-11-21 19:34 loading...

过去十年，一个备受关注的问题始终萦绕在金融与科技领域：“区块链会不会颠覆SWIFT？”然而，随着SWIFT在过去三年中的一系列战略布局，这一问题的答案逐渐清晰——区块链不仅没有颠覆SWIFT，反而成为其转型升级的关键助力。

在Web3的宏大叙事中，环球银行金融电信协会（SWIFT）曾被视为区块链技术可能颠覆的“旧世界堡垒”。然而，从2023年至2025年的连续动作表明，SWIFT并未选择被动防守，而是主动出击，完成了向区块链时代的“战略登陆”。

这场转型的高潮出现在2025年11月，花旗银行与SWIFT成功完成了法币与数字货币间的PvP（支付对支付）结算试点，推动了跨链互操作标准的发展。这不仅是传统金融机构在区块链大陆上的关键“登陆”，更标志着全球结算权力格局的根本性转变。

本文将以“全球金融权力更迭”的视角，复盘SWIFT如何在短短三年内抢占数字化资产结算领域的战略制高点。

核心事件：SWIFT与金融巨头和Chainlink的首轮互操作性测试

2023年是SWIFT战略布局的“侦察阶段”，其核心目标是解决代币化资产分散、难以跨链安全转移的痛点。

SWIFT放弃了自建孤立系统的想法，转而寻求一种能够安全连接现有SWIFT基础设施与所有区块链的“通用翻译官”。Chainlink的跨链互操作性协议（CCIP）在此过程中扮演了关键角色。它将SWIFT传统的ISO 20022报文信息安全、可验证地传递到链上，并实现了从以太坊到许可链的代币转移。

通过这一阶段的努力，SWIFT完成了对链上世界的初步测绘，确认了Chainlink作为未来战略通信基石的地位。

核心事件：瑞银（UBS）通证化基金申购赎回试点成功

2024年11月，瑞银基金试点的成功为SWIFT的战略布局确立了“滩头阵地”。这一试点定义了传统金融采用RWA（现实世界资产代币化）的标准模型——“混合模式”。

该模式解决了机构在合规与效率之间的矛盾。通过Chainlink的CRE技术流程，申购赎回指令仍由SWIFT消息系统发出，但链上资产的铸造与销毁实现了原子性自动化。

这一模式向全球100万亿美元的基金行业传递了一个明确信号：无需完全放弃现有流程，即可安全、合规地进入代币化市场。这一混合模式成为传统金融拥抱RWA的第一道防线，也是机构大规模采用的决定性锚点。

核心事件1：消息层与Layer 2的选择

2025年9月，SWIFT深入以太坊Layer 2网络Linea测试“链上消息传递”功能，证明其战略正在从“连接”转向“执行效率”。选择Layer 2是为了保障高频、高价值交易的吞吐量、低成本与隐私性，满足全球银行间支付的苛刻要求。

核心事件2：推出基于区块链的全新账本

SWIFT宣布推出基于区块链的全新账本，并获得了法国巴黎银行、纽约梅隆银行等全球顶级金融机构的集体参与。这表明SWIFT正在将其结算基础设施的底层技术栈从传统的电报系统升级为具备DLT特性的机构级结算层，标志着从外围测试转向核心改造。

核心事件：花旗银行与SWIFT完成法币/数字货币PvP结算试点（2025年11月）

PvP（支付对支付）机制的核心价值在于消除外汇交易中的本金风险。将这一机制引入法币与数字货币间的结算，意味着SWIFT通过智能合约实现了：

原子性：法币支付与数字货币转移的同步完成，杜绝了单边风险。

信任最小化：利用DLT特性，减少了对对手方或中心化中介的信任依赖。

这标志着传统金融体系已经找到了在链上世界进行大规模、高风险结算的合规与安全范式，正式完成了从链下到链上，从消息到结算的战略闭环。

SWIFT拥抱区块链的三年历程，与其说是对新技术的融合，不如说是其对全球金融权力核心的提前布局。

它没有被DeFi的原生代币和公链所取代，而是将区块链技术的核心价值融入了自己的体系，成为“代币化时代的全球适配层”。

对于专注于RWA赛道的投资者和从业者而言，SWIFT的进化意味着：

这场战争的终局不在于谁被消灭，而在于谁掌握了新的“权力通道”。未来十年，真正的竞争将是各大机构在这一新型基础设施上，对RWA流动性、资产定价权以及跨境结算主导权的争夺。谁主导通道，谁就掌握金融霸权。

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